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55 and no financial plan by the hour: The biggest financial mistake some Americans make
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Según la Encuesta Pulse of the American Reitere 2024 de Prudential Financial, los estadounidenses de 55 años tienen menos de $50.000 en ahorros para su jubilación.
Aún cuando una gran cantidad de planificadores financieros aconsejan que las personas ahorren más de ocho veces su salario anual antes de llegar a esa edad.
Estar mal preparado para la jubilación justo 10 años antes de la edad estipulada, no solamente afecta a las personas que están en esta situación. Sino también a quienes son sus familiares directos o compañeros más cercanos. Que en muchos casos, son quienes sentirán la necesidad de apoyarlo en esta situación, muy probablemente, de manera constante.
Sin embargo, este no es el único contratiempo que podría presentar una persona que no esté preparada para la jubilación a sus 55 años. Sino que también puede presentar los siguientes problemas:
– Necesidad de seguir trabajando:
Es posible que tengas que seguir trabajando más allá de la edad de jubilación deseada. Lo que puede limitar tu tiempo libre y afectar tu salud.
– Dificultades para cubrir gastos imprevistos:
Gastos médicos, reparaciones en el hogar u otras emergencias pueden ser difíciles de cubrir si no tienes ahorros suficientes.
– Estrés y ansiedad:
La incertidumbre financiera puede generar altos niveles de estrés y ansiedad, afectando tu calidad de vida.
– Limitaciones para disfrutar la jubilación:
Sin una planificación adecuada, es posible que no puedas disfrutar de las actividades y viajes que tenías planeados para tu jubilación.
Por otro lado, la encuesta aseguró que mientras la realidad del 67% de las personas de 55 años, es que temen quedarse sin ahorros.
Por su parte, las personas de 65 años solo temen en un 59% y solo el 52% de las de 75 años, tienen la misma preocupación.
Estos datos quieren decir principalmente dos cosas.
La primera es que mientras estas personas están más inmersas en sus años dorados, menos preocupación tienen sobre el dinero ahorrado que poseen.
Y la segunda, es que la razón puede ser en gran medida, que se prepararon mejor para tener una jubilación. Principalmente caracterizada por la tranquilidad financiera.
Ahora bien, según Andbank (2015), el concepto de planificación financiera nace en los años 70 en los Estados Unidos. De la necesidad de plantear y organizar los pasos a seguir para alcanzar los objetivos financieros de las personas y empresas.
En todo caso, aunque el tema de la planificación financiera no es algo totalmente reciente, sin duda ha ido evolucionando a través del tiempo.
En la actualidad, existen diversas maneras de acceder a la planificación financiera. E incluso hay personas que se educan para lograr la mejor planificación de sus finanzas.
Y otros que lo hacen no solo para sus vidas, sino que se profesionalizan y prestan el servicio de asesoría y planificación financiera certificada.
Cuando hablamos de planificarnos financieramente, debemos tener en cuenta las ventajas que ofrece esta práctica no solamente en la jubilación, sino antes de él.
Ya que deberíamos empezar con este proceso años antes, o al menos lo más lejano que podamos a ese momento, así que veamos algunas de sus beneficios:
– Tranquilidad y seguridad:
Al saber que tienes un plan sólido para tu futuro financiero, reducirás el estrés y la ansiedad asociados a las preocupaciones económicas. Podrás disfrutar de una mayor tranquilidad y seguridad.
– Alcanzar tus metas:
Ya sea comprar una casa, viajar, iniciar un negocio o simplemente disfrutar de una jubilación cómoda. Un plan financiero te ayudará a establecer metas realistas y a desarrollar un camino claro para alcanzarlas.
– Mayor control sobre tu dinero:
Comprender tus ingresos, gastos y activos te permitirá tomar decisiones financieras más informadas y evitar gastos innecesarios. Tendrás un mayor control sobre tu dinero y podrás optimizar tus recursos.
– Protección ante imprevistos:
La vida está llena de sorpresas, como enfermedades, pérdida de empleo o emergencias. Un fondo de emergencia te ayudará a enfrentar estos imprevistos sin comprometer tu estabilidad financiera.
– Oportunidades de crecimiento:
La planificación financiera te permitirá identificar nuevas oportunidades de inversión y crecimiento. Podrás maximizar tus ahorros y hacer que tu dinero trabaje para ti.
Al mismo tiempo, pensando en la jubilación, se nos pueden venir a la cabeza muchas dudas. Como por ejemplo, qué hago con mi 401k o mi 403b.
- ¿Cuándo debo solicitar el Social Security?
- ¿Cómo puede ayudarme una Roth Ira?
- Qué son los Retiros Mínimos Requeridos y cuándo debería hacerlos? y un montón de dudas más.
Y para cada una de estas preguntas, hay una respuesta. Sin embargo, esta varía dependiendo de cada persona y su realidad financiera y a cómo quisieran que fuera su jubilación
Ahora bien, así como hay personas que se sienten completamente preparadas para manejar su portafolio, realizar sus inversiones, y ser los tesoreros de su propio dinero.
También hay personas que están tan ocupadas generando la mayor cantidad de dinero que puedan para cumplir sus metas y asegurar una jubilación tranquila, que no tienen tiempo de ver cómo manejar su patrimonio e incluso optimizarlo.
También hay otro tipo de personas que es como la mezcla entre estas dos ultimas. Y es una persona que tiene una muy buena base de conocimientos acerca de la planificación financiera.
Pero en ocasiones le gusta recurrir a la opinión de un experto en el tema, para corroborar si su portafolio va por un buen camino y si tiene alguna oportunidad de mejora para su jubilación.
Pero la pregunta es:
¿Existe algún planificador financiero que me pueda aconsejar sobre mi portafolio pero que no necesariamente deba manejar mi dinero ni mis inversiones ni cobrarme una comisión atada a mis ganancias?
Y la respuesta es sí, existe. Incluso si no tienes un portafolio gigante, con miles y miles de dólares, y te explico porqué.
Existen Planificadores Financieros Certificados, que prestan un servicio llamado Hourly Financial Planning.
Este servicio se basa en una reunión por las horas que necesites con este experto. En la cual evaluarán tu realidad financiera, y podrás hacerle todas las preguntas que tengas con respecto a ella.
Te aconsejará y te dirá en base a su amplia experiencia, cuáles son las acciones que deberías realizar para mejorar tu portafolio.
Desde la manera en la que estás invirtiendo, hasta los hábitos que actualmente están ralentizando tu crecimiento financiero. Y muchas cosas más que se irán desarrollando durante la conversación. Lo bueno de este formato, es que puedes pagar por las horas que necesites. No pagas comisiones y puedes contratar al CFP las veces que creas conveniente.
Finalmente, lo que en este blog quisiera darte a entender, es que el camino de la planificación financiera es largo y de la jubilación soñada, requiere de paciencia y sobre todo de voluntad.
Para que podamos cambiar hábitos que hacen daño a nuestra salud financiera. Y por consiguiente también a nuestra salud mental, porque una mala realidad en nuestras finanzas, no nos brinda tranquilidad.
Es por eso, que es importante comenzar en este camino lo más pronto posible, porque siempre existirán espacios para equivocarse. Lo cual es completamente normal tanto en el mundo de la finanzas, como en cualquier otro.
No obstante, lo importante es tener tiempo para reflexionar y mejorar en los aspectos necesarios. Sin duda, no hay mayor error que dejar pasar el tiempo y no comenzar a planificar tus finanzas desde este momento. No importa la edad que tengas, todavía puedes hacer algo que probablemente, agradecerás en unos años.
Y como diría Francisco Javier Gonzales “Olvídese de cumplir años y empiece a cumplir sueños”
Alonso Rodríguez Segarra –PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™
Que brinda servicios de planificación financiera por horas, cumpliendo con criterios fiduciarios y de pago exclusivo. Tiene más de 20 años de experiencia en el mundo financiero. Ha sido nombrado por Investopedia entre los 100 mejores asesores financieros de EE. UU.
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