Asesor financiero de honorarios exclusivos en Palm Beach y RMD

El sol de Florida caía sobre Palm Beach, proyectando largas sombras sobre las exuberantes palmeras que bordeaban Worth Avenue. En una acogedora oficina con vistas al océano, Eleanor Vance, una jubilada vibrante, estaba sentada frente a un paisaje tranquilo y seguro. Pero, ¿Conocía las RMD?

Por otro lado, Jonathan, un asesor financiero que cobra solo honorarios y tiene reputación de claridad e integridad.

Eleanor, como muchos jubilados en este enclave adinerado, había acumulado un cómodo fondo de ahorros. Pero la sombra inminente de las Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD, por sus siglas en inglés) empañó su felicidad jubilatoria.

Eleanor le dijo al Asesor con el ceño fruncido, “estoy empezando a escuchar mucho sobre estas distribuciones mínimas obligatorias. Todo el mundo parece estar hablando de ellas, pero honestamente estoy bastante confundida”.

Johnathan sonrió suavemente. “Es comprensible, Eleanor. Las distribuciones mínimas obligatorias pueden ser complejas. Déjame explicártelo”.

Explicó, que las RMD son retiros obligatorios que los jubilados deben hacer de sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Como los 401(k) y las IRA tradicionales, a partir de los 73 años. Estos retiros están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios Lo que potencialmente empuja a los jubilados a tramos impositivos más altos.

“Pero Johnathan”, intervino Eleanor “¿Por qué tengo que sacar dinero cuando estoy perfectamente cómoda viviendo de mis ahorros y la Seguridad Social?“

Johnathan asintió. “Esa es una pregunta muy válida, Eleanor. Las RMD fueron diseñadas para evitar que los jubilados difieran indefinidamente los impuestos sobre sus ahorros de jubilación. Sin embargo, pueden tener consecuencias no deseadas, especialmente para personas con un alto patrimonio neto como usted”.

Johnathan  explicó cómo las RMD podrían:

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  • Empujar a los jubilados a tramos impositivos más altos: como se mencionó anteriormente, las RMD están sujetas a impuestos como ingresos ordinarios. Lo que potencialmente empuja a los jubilados a tramos impositivos más altos. Y aumenta su carga impositiva general.

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  • Obligar a los jubilados a vender inversiones en momentos inoportunos: para cumplir con los requisitos de RMD, los jubilados pueden verse obligados a vender inversiones. Incluso durante las caídas del mercado, lo que podría generar pérdidas.

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  • Crear ingresos imponibles innecesarios: las RMD pueden generar más ingresos de los que necesitan los jubilados. Lo que genera impuestos más altos y potencialmente reduce sus ingresos generales de jubilación.

Eleanor palideció. “¡Eso suena desastroso! ¿Hay alguna manera de evitar estos obstáculos?”

Johnathan la tranquilizó: “Hay estrategias que podemos explorar para minimizar el impacto de las RMD”.

Describió varias estrategias que un asesor que solo cobra honorarios puede emplear:

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  • Diversificación fiscal: al retirar estratégicamente de diferentes cuentas (imponibles, con impuestos diferidos y libres de impuestos) . Durante la jubilación, los jubilados pueden minimizar su carga fiscal general.

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  • Conversiones Roth: convertir las IRA tradicionales a IRA Roth antes de que comiencen las RMD puede eliminar los futuros requisitos de RMD y proporcionar ingresos libres de impuestos en la jubilación.

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  • Distribuciones caritativas calificadas (QCD, por sus siglas en inglés): para quienes tienen inclinaciones caritativas, las QCD permiten a los jubilados transferir directamente hasta $100,000 por año desde su IRA a organizaciones caritativas calificadas, lo que reduce su ingreso imponible y cumple con sus requisitos de RMD simultáneamente.

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  • Consideraciones de planificación patrimonial: al incorporar RMD en sus planes patrimoniales, los jubilados pueden minimizar la carga impositiva sobre sus beneficiarios.

“Estas estrategias suenan prometedoras, Johnathan”, dijo Eleanor, con un destello de esperanza en sus ojos. “Pero, ¿cómo sé qué estrategia es la adecuada para mí?”

“Ahí es donde entra en juego mi experiencia como asesor que cobra solo honorarios”, explicó Johnathan. “Realizaré un análisis exhaustivo de su situación financiera, incluidos sus ingresos, gastos, nivel impositivo y cartera de inversiones. Luego desarrollaré una estrategia de RMD personalizada que se alinee con sus objetivos únicos y tolerancia al riesgo”.

Enfatizó la importancia de una estructura de solo honorarios, donde los asesores son compensados únicamente por su asesoramiento y no reciben comisiones por productos de inversión. “Esto garantiza que mis recomendaciones siempre sean en su mejor interés, libres de cualquier conflicto de intereses”.

Eleanor sintió una sensación de alivio. “Estoy tan contenta de haber recurrido a usted, Johnathan. Ahora me siento mucho más segura de cómo abordar estas RMD”.

Johnathan sonrió. “Ese es mi objetivo, Eleanor. Mi objetivo es ayudarla a lograr la tranquilidad y disfrutar de una jubilación cómoda y segura”.

Cuando Eleanor salió de la oficina, sintió una renovada sensación de optimismo. La sombra de las RMD todavía acechaba, pero ahora tenía un asesor de confianza que la guiaría a través de las complejidades y se aseguraría de que tomara las mejores decisiones para su futuro.

Más allá de la consulta:

El papel de Johnathan como asesor de Eleanor que cobra honorarios se extiende mucho más allá de la consulta inicial.

Él:

• Controlará sus RMD: Johnathan vigilará de cerca los requisitos de RMD de Eleanor y se asegurará de que los cumpla de manera oportuna y eficiente desde el punto de vista fiscal.

• Ajustará su estrategia según sea necesario: a medida que cambien las circunstancias de Eleanor, Johnathan reevaluará su estrategia de RMD y realizará los ajustes necesarios para garantizar que se mantenga alineada con sus objetivos.

• Brindará apoyo continuo: Johnathan estará disponible para responder cualquier pregunta que Eleanor pueda tener sobre RMD u otros asuntos financieros durante su jubilación.

Una nota sobre la importancia del Asesor que cobra honorarios:

En el complejo mundo de las finanzas, es fundamental buscar el asesoramiento de un profesional calificado. Los asesores que cobran honorarios como Johnathan priorizan los mejores intereses de sus clientes al brindar una orientación imparcial y objetiva. Al trabajar con un asesor que cobra honorarios, los jubilados en Palm Beach y más allá, pueden navegar por las complejidades de las RMD con confianza y tranquilidad

Aviso legal: esta publicación del blog tiene fines meramente informativos y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulte con un profesional calificado antes de tomar cualquier decisión financiera.

Mi nombre es Alonso Rodriguez Segarra y soy PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO®, y así como Johnathan (el personaje ficticio de esta historia que se repite enumeradas veces en la vida real), puedo ayudarte a entender y a planificar tu retiro y todo lo que conlleva lograrlo.

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