Cómo utilizar todos los beneficios disponibles para reducir su carga fiscal

La planificación fiscal eficaz implica una combinación de estrategias, para optimizar de forma legal tu carga fiscal

Esto abarca comprender y utilizar vehículos de ahorro con ventajas fiscales, como 401(k), IRA, HSA y FSA. Además, es fundamental maximizar las deducciones mediante gastos detallados o aprovechar la deducción estándar. Los créditos fiscales, que reducen directamente los impuestos adeudados, ofrecen un importante potencial de ahorro.

Al considerar cuidadosamente estos factores y, potencialmente, consultar con un profesional de impuestos, las personas pueden optimizar su situación fiscal y retener una mayor parte de sus ganancias.

En este blog, nos centraremos en cuáles son los beneficios disponibles que la mayoría de la gente no conoce y que podrían ayudarle a reducir la carga fiscal y retener más dinero:

1. Utilice ahorros para la jubilación con ventajas impositivas:

Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales ofrecen importantes beneficios fiscales. Al contribuir a estas cuentas, puede reducir su ingreso imponible. También, reducir su factura tributaria actual y potencialmente disfrutar de un crecimiento libre de impuestos en el futuro. El uso estratégico de estas cuentas es crucial para generar riqueza. Y al mismo tiempo, minimizar su carga fiscal general.

Plan 401(k):

Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por un empleador. Permite a los empleados contribuir una parte de su salario antes de impuestos a una cuenta de inversión.

• IRA:

Una IRA (Cuenta de Jubilación Individual) es una cuenta de ahorros para la jubilación que cualquier persona con ingresos del trabajo puede abrir.

Cómo reduce su carga fiscal:

• Deducciones fiscales:

En cuanto a las Cuentas IRA tradicionales y algunas contribuciones 401(k) pueden reducir su factura fiscal actual.

• Crecimiento con impuestos diferidos:

Estas IRA tradicionales y los 401(k) permiten que sus inversiones crezcan con impuestos diferido. Lo que significa que no deberá pagar impuestos sobre las ganancias hasta que retire el dinero durante la jubilación. Esto puede resultar beneficioso si las tasas impositivas son más bajas durante la jubilación.

2. Dos cuentas que no se mencionan con frecuencia y que pueden ayudar: HSA y FSA

En cuanto a las HSA y FSA ofrecen ventajas fiscales para gastos de atención médica. Las HSA permiten contribuciones antes de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para costos médicos calificados. Las FSA utilizan dólares antes de impuestos para pagar gastos elegibles. Lo que reduce los ingresos sujetos a impuestos. Ambas cuentas pueden reducir significativamente su carga fiscal, especialmente si tiene costos médicos sustanciales.

Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA):

Una HSA es una cuenta de ahorros con ventajas impositivas que se utiliza para pagar gastos médicos calificados. Para ser elegible para una HSA, debe estar inscrito en un Plan de salud con deducible alto (HDHP).

¿Cómo reduce su carga fiscal? :

• Contribuciones:

Usted contribuye con dólares antes de impuestos a su HSA.

• Beneficios fiscales:

Las contribuciones son deducibles de impuestos y el dinero crece libre de impuestos.

• Retiros:

Los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos.

Cuenta de Gastos Flexible (FSA):

Una FSA es una cuenta de beneficios patrocinada por el empleador que le permite reservar dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos y de atención de dependientes elegibles.

Cómo reduce su carga fiscal:

• Contribuciones:

Usted contribuye con una cantidad específica de dinero antes de impuestos a su FSA.

• Beneficios fiscales:

Las contribuciones reducen su ingreso imponible.

• Retiros:

Utiliza los fondos para pagar gastos elegibles.

3. Elegir y utilizar los créditos fiscales adecuados:

Los créditos fiscales ofrecen una forma poderosa de reducir su factura fiscal. A diferencia de las deducciones, los créditos reducen directamente su obligación tributaria, dólar por dólar. Reclamar los créditos correctos, como el Crédito tributario por hijos, el Crédito tributario por ingreso del trabajo o los Créditos educativos, puede afectar significativamente su reembolso o reducir la cantidad que debe.

• Crédito tributario por hijos:

Este crédito puede reducir significativamente su factura tributaria por cada hijo calificado. El monto del crédito depende de sus ingresos y del número de hijos calificados.

• Crédito por cuidado de niños y dependientes:

Este crédito ayuda a compensar el costo del cuidado de niños para las personas que califican. El porcentaje de crédito varía según su ingreso bruto ajustado.

• Crédito Fiscal de Oportunidad Estadounidense:

Este crédito se puede utilizar para compensar el costo de la matrícula y las cuotas durante los primeros cuatro años de educación postsecundaria.

• Crédito de aprendizaje vitalicio:

Este crédito se puede utilizar para compensar el costo de los gastos educativos calificados para usted, su cónyuge o su dependiente.

• Crédito por contribuciones de ahorro para la jubilación:

Este crédito está disponible para contribuyentes de ingresos bajos a moderados que contribuyen a planes de jubilación elegibles.

• Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo:

Este crédito reembolsable está disponible para personas y familias trabajadoras de ingresos bajos a moderados.

Los montos y la elegibilidad para estos créditos pueden cambiar de año en año. Es fundamental consultar el sitio web del IRS o un profesional de impuestos para obtener la información más actualizada.

4) Calcule y posiblemente utilice las deducciones detalladas

Si bien la deducción estándar ofrece una forma sencilla de reducir los impuestos, detallar las deducciones puede proporcionar mayores ahorros para los contribuyentes con gastos elegibles importantes. Es fundamental calcular ambas opciones para determinar qué método es más ventajoso para su situación financiera específica.

• Deducción estándar:

La deducción estándar es una cantidad fija que los contribuyentes pueden restar de su ingreso bruto ajustado (AGI) para reducir su ingreso imponible. Es una forma simplificada de reclamar deducciones.

• Deducciones detalladas:

Las deducciones detalladas permiten a los contribuyentes restar gastos específicos de su AGI. Esta opción puede resultar más beneficiosa si el total de estos gastos supera la deducción estándar.

¿Cómo las deducciones detalladas pueden reducir su carga fiscal? :

• Reducción dólar por dólar:

A diferencia de la deducción estándar, las deducciones detalladas reducen directamente su ingreso sujeto a impuestos por el monto exacto de sus gastos elegibles.

• Potencial para mayores ahorros:

Si sus deducciones detalladas suman más que la deducción estándar, ahorrará más dinero al detallarlas.

Las deducciones detalladas comunes incluyen:

• Impuestos sobre la renta o impuestos sobre las ventas estatales y locales

• Impuestos de bienes inmuebles

• Intereses hipotecarios

• Contribuciones caritativas

• Gastos médicos y dentales (por encima de cierto porcentaje del AGI)

• Pérdidas por hecho fortuito y robo

Una planificación fiscal eficaz es esencial para que las personas y las empresas maximicen su bienestar financiero. Al utilizar estratégicamente herramientas como cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la salud, deducciones y créditos, los contribuyentes pueden reducir significativamente sus cargas tributarias. Si bien comprender estos conceptos es valioso, navegar por las complejidades del código tributario puede resultar abrumador.

Un planificador financiero certificado (CFP®) con una estructura de tarifas por hora puede brindar una guía invaluable para desarrollar un plan fiscal personalizado. Al evaluar la situación financiera, los ingresos, las deducciones y los objetivos de un individuo, un CFP® puede identificar oportunidades para optimizar la eficiencia fiscal. A través del conocimiento experto y el asesoramiento personalizado, los CFP® pueden ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas, reducir las obligaciones tributarias y lograr el éxito financiero a largo plazo.

Un plan fiscal integral, elaborado con la ayuda de un CFP®, es una inversión en seguridad financiera y tranquilidad.

Alonso Rodríguez Segarra – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™

Que brinda servicios de planificación financiera por horas, cumpliendo con criterios fiduciarios. Tiene más de 20 años de experiencia en el mundo financiero. Ha sido nombrado por Investopedia entre los 100 mejores asesores financieros de EE. UU.

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Nota: Los comentarios dados en esta guía son sólo para fines educativos. Antes de tomar una decisión financiera, debe consultar con su asesor financiero o realizar las investigaciones que correspondan. Recuerda que resultados históricos no son garantía de rendimientos futuros. Esta guía no toma en cuenta impactos de impuestos en los comentarios aportados. Siempre consulte su caso particular con un especialista. Nosotros no somos su asesor financiero y recuerde que cada caso es distinto.

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