El momento de mayores y mejores beneficios a los empleados de la historia, pero los trabajadores no piensan lo mismo

Es realmente toda una paradoja, entre lo que las compañías ofrecen como beneficios y el cómo se sienten los trabajadores con respecto a su bienestar financiero. Puedo decir sin equivocarme, que estamos viviendo el momento de más boyante en lo que respecta a los beneficios recibidos por parte de los trabajadores en la historia.

Si una empresa ofrece solamente un buen sueldo, así como un plan de retiro con contribuciones equivalentes por parte de la empresa, coberturas de salud, de vida, visión y odontológica, así como cuentas de Health Saving Account y Flexible Spending Accounts, podríamos decir que es una empresa normal sin ningún atractivo especial para que un trabajador quisiera ser parte de esa organización.

Quizás si te diera un programa de acciones restringidas o te permite comprarlas a mejor precio o te da un programa de opciones. Así como si te permitiera acceder a servicios de apoyo para tu salud, física y mental. Si te permitiera trabajar desde casa o te de seguros para tu mascota, pudiéramos decir que es una de las buenas empresas a nivel de beneficios

¿Cómo se sienten los trabajadores con todos estos beneficios?

Luego de ver la cantidad de beneficios ofrecidos por las empresas y los inmensos presupuestos que gastan en todos ellos. Podríamos pensar que la mayoría de los empleados se siente bien financieramente y con bajos niveles de estrés.

Pero según un estudio realizado por BrightPlan en el 2023, titulado “Wellness Barometer Survey”. Por cada diez empleados, nueve señala que se siente estresado acerca de su situación financiera.

Este mismo informe, nos muestra que 74% de los empleados no están satisfecho con los beneficios financieros que le brinda su compañía.

Por lo que muchos pudieran pensar que la solución sería brindarles más beneficios a sus empleados.

Pero parecería que el problema pudiera no estar en la cantidad de beneficios, dado que según BrightPlan:

1 de 4 empleados conoce bien cuáles son los beneficios que les da su empresa. Y en muchos casos ni siguiere los entienden a cabalidad.

¿Cómo afectan esto a la productividad de su empresa?

Es indudable que la misión de todo departamento de recursos humanos se basa en tener empleados productivos. Que quieran a sus empresas y se sientan retados cada día a crear valor, mejorando cada día más.

Pero ¿Cómo lograr esto si ya les has dado una gran variedad de beneficios? Y además, sabes que incluir un nuevo club de Yoga dentro de tu lista de beneficios no va a hacer que tus trabajadores optimicen tus finanzas.

De igual forma, las empresas saben que hay una serie de factores macroeconómicos que están totalmente fuera de su control como por ejemplo:

• • La inflación

• • Una recesión

• • Las tasas de interés

• • El impacto que pueda tener en el balance de los 401K de sus empleados una eventual caída del mercado de valores.

Por supuesto algunos pudieran decir que la solución es sencilla, subirle el sueldo a los empleados y listo o cambiar algunos de estos beneficios por mejoras salariales directas.  Pero todos sabemos que la mayoría de las personas al ganar más, gasta más.

Por por otra parte, las compañías perderían beneficios fiscales y los obligaría a aumentar sus precios. Lo cual sería peor porque causaría más inflación. Y con ello, una eventual recesión, que pudiera traer pérdida de empleos y allí si tendrías empleados aún más estresados por no tener trabajo.

¿Entonces cómo se logra tener empleados realmente motivados y aumentar su Bienestar Financiero?

Según Dan Sullivan, líder mundial en Liderazgo de Emprendimiento y autor de famosos Best Sellers:

No se trata de cómo sino de quien.

Estamos viviendo un momento donde cualquier persona que desee obtener educación financiera pudiera obtenerla de forma gratuita en las redes sociales. Por lo que el acceder a la información desde hace muchos años, no es un problema. Y mucho menos ahora, con los chats de inteligencia artificial.

Ahora, el problema se centra en la calidad de la información que estás recibiendo. Y poder saber cuándo la respuesta que encuentres resulta algo que es lo mejor para ti. O quizás es una opinión de un vendedor haciéndose pasar por un asesor financiero. Que quizás está ofreciendo lo que sea mejor para el grupo financiero donde trabaja.

Según un reciente estudio publicado en entrepeneur.com.

Por cada 4 post 3 muestran información engañosa y señala que sólo 13% de los que ofrecen consejos financieros tienen las calificaciones o credenciales para dar este tipo de asesoría.

 

Ante esto, algunos pudieran pensar que la solución se centra en apoyarse quizás en la Inteligencia Artificial. Pero todos sabemos que si no estructuras bien la pregunta, la respuesta pudiera llevarte a tomar una decisión financiera errada. Y por eso mismo, estos sistemas tienen una nota de advertencia que te dice que siempre debes consultar con un especialista.

Por todos estos puntos es que últimamente se ha visto un importante crecimiento en los servicios de Bienestar Financieros para empleados los cuales son ofrecidos por los empleadores, apoyándose en un profesional que sea CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™

¿En qué consiste esta nueva tendencia de Bienestar Financiero para las empresas?

Las empresas se están dando cuenta que no tiene sentido seguir agregando más beneficios, cuando los empleados les están diciendo que no los entienden o ni siquiera conocen que su empresa brindaba esos servicios.

Es allí donde los programas o servicios de Bienestar Financiero para las empresas contratan a un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ .Quien tiene reuniones uno a uno con los empleados, utilizando plataformas de conexión virtual.

En estas sesiones que usualmente se brindan de forma ilimitada, el CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ actua de una forma totalmente fiduciaria. Además, sin conflicto de intereses porque no está allí para venderle ningún producto financiero al empleado.

El CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ conoce a detalle los planes que ofrece la compañía. Y ayuda a revisar las finanzas del empleado en estas sesiones, para poderle sugerir qué es lo que mejor se pudiera adaptar a sus finanzas. Y cómo aprovechar al máximo esos beneficios que ofrece la compañía.

Usualmente, los empleados pueden pedir sesiones de seguimiento con el planificador (para revisar puntos que no se pudieron revisar a detalle en la primera sesión).  Usualmente estas sesiones con pueden durar entre 30 minutos a una hora.

Algunos profesionales de recursos humanos piensan que este servicio de Bienestar Financiero, es lo mismo que el servicio que ofrecen los grandes proveedores de 401K del país. Pero como vemos, es totalmente distinto. Puesto que si bien el Planificador puede revisar temas de retiro, también hablan temas como:

• • Planificación fiscal

• • Deudas

• • Flujo de caja

• • Opciones sobre acciones

• • Programas de unidades de acciones restringidas

• • Seguros

• • Planificación patrimonial y en general, todo aquello que tenga que ver con las finanzas del empleado y su familia.

¿Son los servicios de Bienestar Financiero únicamente para las grandes corporaciones?

Hasta hace poco, estos servicios de poder tener un planificador financiero que tuviera reuniones uno a uno a requerimiento de los empleados, era un servicio que sólo podrían ofrecer las grandes corporaciones. Y era prácticamente imposible pensar que una empresa de menos de mil empleados pudiera acceder a estos servicios.

Pero esto viene cambiando y cada día son más las firmas de asesoría y planificación financiera que están ofreciendo servicios de planificación financiera con acceso ilimitado a un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, como es el caso de Advise Financial.

Ahora bien, claramente no va a ser un servicio que por los momentos va a poder ser masificado para un gran número de empresas. Puesto que muchos asesores financieros, se dan cuenta que pueden hacer mucho más dinero vendiendo productos financiero. Así como también, administrando portafolios de inversión para sus clientes.

Por lo que podríamos decir que los servicios de Bienestar Financiero para empresas que no sean grandes corporaciones, va a seguir siendo por algunos años, un servicio muy exclusivo. Por lo cual, si logra conseguir una empresa que le brinde estos servicios es mejor no dejarla ir.

Conclusión

Los servicios de planificación financiera para empleados, es la nueva tendencia de beneficios. Para que los empleados logren efectivamente optimizar todo lo que les brindan su empresa. Y con ello traer mejoras a sus realidades financieras, evitando costosos errores financieros. Lo cual un Planificador Financiero Certificado™ puede ayudar a determinar en estas sesiones ilimitadas con los empleados.

Otros de los grandes valores que estas sesiones otorgan a los empleados, es que cumplen con una función fundamental de educación financiera, pero pudiendo aprender con su caso personal.