Qué tienen en común el golf y las finanzas y por qué no todo el mundo es bueno en el golf o con sus finanzas – Alonso Rodríguez Segarra CFP®

A todos aquellos que jugamos golf de forma no profesional, nos ha ocurrido que vamos al Driving Range a practicar. Y sientes que tu swing está perfecto. Le pegas a bola maravillosamente, sientes que vas a ser el nuevo Tiger Wood o Scottie Scheffler. Pero sin saber hacer lo que hace con los pies.

Luego vas al campo a jugar y te comienzas a dar cuenta que no sigues pegando tan bien como en el driving range. Y los doble bogey comienzan a aparecer junto a esos three putts.

De igual forma ocurre con las finanzas personales. Muchas personas piensan y sienten que saben lo que deben hacer para optimizar sus finanzas personales. Pero luego comienzan a ocurrir los errores que te llevan a obtener un score. E incluso, un balance distinto al que querías lograr.

Así mismo, como no todos pueden romper el record de tener un score por debajo de 80 o saber lo que es hacer varios Birdies en una misma ronda, igualmente ocurre con la generación de riquezas.

Las razones por la cuales no todos son buenos en el golf, son muy parecidas a porqué no todos logran el nivel de riquezas que desean.

1.- Paciencia y tu portafolio de inversión

Es indudable que cuando vemos el swing de golf de uno de los grandes profesionales, nos da la sensación que es como si fuera un proceso sencillo. Puesto que se ve perfectamente fluido. Pero lo que no vemos, son la cantidad de días y esfuerzo que hay detrás de de esos swigns.

Los cuales no se desarrollan de la noche a la mañana, ni por ver una serie de clases por Youtube. Ni mucho menos porque uno de tus amigos te dio una sugerencia.

De igual forma ocurre con los portafolios de inversión. Hay que darle tiempo y las soluciones mágicas o de corto plazo, realmente no existen. 

Son muchos los que en estos días dicen tener la fórmula para que generes altos rendimientos y de forma garantizada o te informan que te van a decir cual es la acción donde ellos están invirtiendo para que tu también te hagas millonario.

2.- Control emocional

Pocas cosas son más frustrantes que jugar mal en una ronda de golf. Tu sientes que estás haciendo todo lo correcto, pero nada te sale como lo deseas. Y la pelota va precisamente a donde no quieres que vaya. 

Por lo que la primera reacción es ver lo que estás haciendo y tomar el control. Pensado que quizás si movieras las caderas más rápido o cambiaras el ángulo del swing vas a lograr mejorarlo.

De igual forma, ocurre con los mercados de valores en aquellos momentos donde tus inversiones comienzan a bajar de valor. Porque quizás viene un recesión  o la inflación comienza a crecer. Por lo que sientes que tienes que tomar control y hacer algo para mejorarlo.

No dándote cuenta que en el caso del portafolio de inversión, si tienes una buena receta de inicio, lo fundamental es respetar tu receta y seguir el camino. Recordando que en inversiones los que pierden dinero son aquellos que no pueden manejar sus emociones. Y toman malas decisiones en los peores momentos.

3.- La importancia de la Diversificación y tu maleta de Golf

¿Te imaginas que vas a jugar los 18 hoyos pero sólo deberás usar el Drive por ser el que llega más lejos y que genera mayor emoción? Y sacáramos de tu maleta todos tus hierros, las maderas, los híbridos y el Putt. 

Y además, te diría “no te preocupe vas a tener el palo que da el mejor rendimiento y podrás cubrir la mayor distancia”

Luego del primer golpe te darias cuenta que estás en problema. Cuanto tu pelota haya quedado quizás en un bunker y tengas que procurar sacarla con tu drive.

Lo mismo ocurre con tus inversiones, tus planes de retiro, tus cuentas de Health Saving Account, los planes 529 de tus hijos o nietos y por seguir nombrando algunos tu Donor Advisor Fund. 

Como vas viendo son cuentas distintas con objetivos totalmente diferenciados. Así como cada uno de los palos de golf de tu maleta. Si bien es cierto, puedas sentir que entre un hierro en particular y el otro no hay tanta diferencia. Al igual que ocurre entre tu cuenta 401K Tradicional y una IRA Tradicional. Cada una de ellas tiene montos de contribuciones distintas y cumple su función.

Este ejemplo se ve aún más claramente cuando vas a construir la receta de tu portafolio de inversión. Precisamente quieres que tenga acciones americanas. Así como acciones no americanas, bonos corporativos como bonos del gobierno, entre muchos otros activos.

Entonces, cuando veas a tu maleta de golf, recuerda que tu portafolio también se debe ver igual. Capaz hay un activo que te parezca que hoy día no es tan bueno. Pero lo dejas allí como este hiero que no usas tanto pero sabes que está allí cuando lo necesites y tengas que salvar la pelota.

4.- Todo campo de Golf se hizo con un Plan así como los Planes Financieros

Imagina que te invito a un nuevo campo de golf que acaba de abrir y del cual todo el mundo está hablando. Porque fue creado con un concepto totalmente innovador.  En este campo al salir nadie sabe cuantos hoyos tienes, no sabes al salir del Tee si es un Par 3 o un Par 5, pero sencillamente tienes que salir y hacer lo mejor posible y seguir jugando, No siendo ni necesario que cuentes cuántos golpes diste porque no sabes cuánto hay que hacer en cada hoyo.

Por supuesto que muy pocos quisieran jugar en un campo. Como este porque no hay ninguna meta, no sabemos porque hoyo empezamos. Ni cuanto hay que hacer ni cuando se termina.

Así, es como muchas personas manejan sus finanzas, no trazan un claro plan financiero por escrito donde sepan a dónde tienen que llegar. Cuál es el camino para llegar allí. Cuáles serán los recursos que usarán para alcanzar su meta del retiro, la educación de sus hijos o su fondo de emergencia.

Aquellos que si tienen un plan financiero pueden controlar realmente cómo va su score. Si van atrasados con su meta, cuánto les falta y qué deben hacer antes que se les acabe el tiempo.

Porque el golf en muchas cosas, es como la vida, Tiene un tiempo finito y llegará un momento donde sencillamente se acaban los 18 hoyos. Y aquellos que sí hicieron su tarea, podrán disfrutar tranquilamente de un buen retiro con sus amigos en el hoyo 19.

5.- Contratas profesores de golf por hora, ¿Por qué no contratar Planificadores Financieros por hora?

¿Te imaginas que consiguieras a un profesor de golf que te dijera: mis honorarios están basados en el tiempo que usted juegue independientemente de si yo lo acompaño al campo de golf o de si usted sale a jugar solo? ¿Y si el score que obtenga es malo? “Yo de igual forma le voy a cobrar. Y por cierto, si su score es muy bueno le cobrar una comisión adicional.”

Además, a este profesor de golf quizás se le olvida comentar que recibe unas comisiones al venderle un equipo de golf que usted pudiera adquirir por un precio sustancialmente menor pero se lo va a vender mucho más costoso para ganarse esa comisión.

Eso es lo que ocurre hoy en día como muchos asesores de inversión que te ofrecen productos financieros. Donde ellos reciben altas comisiones en algunos casos contrarios al criterio fiduciario. Sin saber si realmente ese producto es el mejor para usted. Y donde claramente, se puede dar un conflicto de interés.

Entonces, ¿No es mucho mejor pagarle a tu Planificador Financiero Certificado así mismo como le pagas a tu profesor de Golf? Que es sencillamente por hora, sabiendo que te está brindando un servicio y estás pagando por su experticia. Para que pueda decirte qué es lo que no estás haciendo bien y cuál seria la estrategia para solucionarla.

Es justamente allí donde copiándose de esta misma metodología es que nació el servicio de Planificación Financiera por hora. Donde los clientes pagan es por el tiempo que necesiten, Para validar qué deben seguir optimizando con respecto a sus finanzas, y a su planificación de impuestos.