Planificación financiera por hora: una perspectiva de Boca Raton

Si bien los asesores de activos bajo administración (AUM) tradicionales han sido la norma durante mucho tiempo, la planificación financiera por hora, ofrece una alternativa atractiva, especialmente para quienes buscan asesoramiento financiero personalizado, rentable y transparente. Como jubilado o futuro jubilado en Boca Raton, es probable que haya acumulado una riqueza significativa y tenga necesidades financieras complejas.

 

 

El atractivo de la planificación financiera por hora para los jubilados de Boca Raton:

• Asesoramiento personalizado: la planificación financiera por horas le permite pagar los servicios específicos que necesita, ya sea una consulta única, asesoramiento continuo o un plan financiero integral. Este enfoque personalizado garantiza que no pague por servicios que no necesita.

• Rentabilidad: para los jubilados de Boca Raton que pueden tener activos sustanciales, las tarifas tradicionales de AUM pueden ser significativas. La planificación por horas ofrece una solución más consciente de los costos, especialmente para aquellos que necesitan asesoramiento u orientación ocasionales.

 

 

• • Transparencia: con la facturación por horas, tiene una visibilidad completa de los costos asociados con su planificación financiera. Esta transparencia le permite tomar decisiones informadas sobre cómo asignar sus recursos.

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  • Flexibilidad: la planificación por horas ofrece flexibilidad. Puede elegir interactuar con su asesor según sea necesario, ya sea para una consulta rápida o una revisión en profundidad de su plan financiero.

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  • Concéntrese en sus necesidades: los asesores por horas tienen incentivos para brindar asesoramiento de alta calidad, ya que su remuneración está directamente relacionada con el valor que brindan. Esto garantiza que se prioricen sus necesidades y objetivos específicos.

 

¿Qué es la planificación financiera por hora?

 

La planificación financiera por horas es un enfoque flexible del asesoramiento financiero en el que los clientes pagan por los servicios específicos que necesitan, en función del tiempo que dedica el asesor financiero.

 

Además, a diferencia de los modelos tradicionales que cobran un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM), la facturación por horas proporciona una mayor transparencia y control sobre los costos.

 

¿Cómo funciona?

 

1) Consulta inicial: el asesor y el cliente analizan los objetivos financieros del cliente, sus inquietudes y los servicios específicos requeridos.

 

2) Acuerdo de honorarios: se establece un acuerdo de honorarios claro, que describe la tarifa por hora y el compromiso de tiempo estimado para el proyecto.

 

 

3) Prestación de servicios: el asesor brinda asesoramiento y orientación personalizados sobre temas como:

 

• • Presupuesto y flujo de efectivo: desarrollar un presupuesto realista, realizar un seguimiento de los gastos y mejorar la disciplina financiera.

 

• • Gestión de la deuda: crear un plan de pago de la deuda, negociar con los acreedores y explorar las opciones de consolidación de la deuda.

 

 

• • Planificación de la jubilación: estimar las necesidades de jubilación, seleccionar los vehículos de inversión adecuados y optimizar las estrategias de ahorro para la jubilación.

 

• • Planificación de inversiones: desarrollar una estrategia de inversión alineada con la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros, y seleccionar productos de inversión adecuados.

 

• • Planificación patrimonial: crear testamentos, fideicomisos y otros documentos legales para proteger los activos y minimizar los impuestos sobre las sucesiones.

 

 

• Planificación de seguros: evaluar las necesidades de seguros, seleccionar la cobertura adecuada y revisar las pólizas existentes.

 

• Planificación fiscal: implementar estrategias de ahorro fiscal para minimizar la obligación tributaria.

 

Tipos de profesionales que ofrecen planificación financiera por hora

 

La planificación financiera por horas es un enfoque flexible y transparente de asesoramiento financiero que está ganando popularidad. Acorde a eso, varios tipos de profesionales ofrecen este servicio, cada uno con su experiencia y enfoque únicos. Estos son algunos de los más comunes:

 

Planificadores Financieros Certificados (CFP®):

 

Los profesionales CFP® son asesores financieros altamente calificados que han completado rigurosos requisitos de educación y experiencia. Tienen un amplio conocimiento en una amplia gama de temas financieros, incluidos presupuestos, inversiones, planificación de la jubilación, planificación fiscal y planificación patrimonial. Los CFP® suelen ofrecer servicios de planificación financiera por horas a clientes que necesitan asesoramiento personalizado sobre asuntos financieros específicos.

 

 

Asesores de inversiones registrados (RIA):

 

Los RIA son asesores de inversiones que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Pueden ofrecer servicios de planificación financiera por horas, en particular para clientes que necesitan ayuda con la gestión de inversiones y la construcción de carteras. Los RIA suelen ser asesores que cobran solo honorarios, lo que significa que no reciben comisiones por la venta de productos financieros.

 

Coaches financieros:

 

Los coaches financieros son profesionales que ayudan a las personas a desarrollar hábitos financieros saludables y alcanzar sus metas financieras. A menudo trabajan con los clientes de forma individual para brindarles orientación y apoyo personalizados. Si bien los coaches financieros pueden no tener el mismo nivel de experiencia técnica que los CFP® o los RIA, pueden ser eficaces para ayudar a los clientes a mejorar su alfabetización financiera y tomar mejores decisiones financieras.

 

 

 

Asesores financieros que cobran honorarios:

 

Los asesores financieros que cobran honorarios reciben únicamente la compensación de los honorarios que cobran a los clientes, en lugar de las comisiones por la venta de productos financieros. A menudo están dispuestos a ofrecer servicios de planificación financiera por horas, ya que esto les permite brindar asesoramiento imparcial adaptado a las necesidades específicas de cada cliente.

 

Robo-Advisors:

 

Los robo-advisors son plataformas de inversión automatizadas que utilizan algoritmos para administrar carteras de inversión. Si bien por lo general no son asesores financieros tradicionales, algunos robo-advisors ofrecen asistencia de asesores humanos por horas. Esta puede ser una opción rentable para los clientes que necesitan asesoramiento u orientación ocasionales.

 

 

Cómo encontrar el asesor o Planificador Financiero por Hora adecuado

 

Encontrar el asesor o planificador financiero por horas adecuado es fundamental para alcanzar sus objetivos financieros. A continuación, se ofrecen algunas estrategias eficaces que le ayudarán a identificar y ponerse en contacto con profesionales cualificados:

 

Aproveche las organizaciones profesionales:

 

• • CFP Board: Esta organización certifica a los planificadores financieros que cumplen con estándares rigurosos de conocimiento, experiencia y ética. Utilice su herramienta de búsqueda para encontrar profesionales CFP® en su área que ofrezcan tarifas por hora.

 

• • NAPFA (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales): Los miembros de NAPFA son asesores que cobran solo honorarios. Lo que significa que no reciben comisiones. Esto garantiza un asesoramiento imparcial y un enfoque en sus mejores intereses.

 

• • XY Planning Network: Esta red de asesores que cobran solo honorarios a menudo ofrece tarifas por hora. especialmente para profesionales más jóvenes o aquellos con necesidades financieras más simples.

 

 

Utilice plataformas en línea:

 

 

Wealthtender:

 

Esta plataforma conecta específicamente a personas con asesores financieros por horas. Permite filtrar a los asesores por ubicación, estructura de tarifas y área de especialización.

 

 

SmartAsset:

 

Esta plataforma de asesoramiento financiero puede ayudarle a encontrar asesores financieros en su área. Incluidos aquellos que ofrecen tarifas por hora.

 

 

Ellevest:

 

Esta plataforma atiende a mujeres y ofrece servicios de planificación financiera, incluidas consultas por horas.

 

 

 

Busque recomendaciones:

 

 

• • Amigos, familiares y colegas: Pida recomendaciones a su red de contactos. Las referencias personales pueden ser una valiosa fuente de información.

 

• • Profesionales financieros: consulte con su contador, asesor fiscal o abogado. Es posible que tengan relaciones con asesores financieros de buena reputación que ofrezcan tarifas por hora.

 

• • Foros y comunidades en línea: participe en foros en línea como Financial Planning Reddit. O blogs de finanzas personales para obtener recomendaciones y consejos de otras personas.

 

 

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Realice una investigación exhaustiva:

 

 

• • Verificar Credenciales: Verifique las certificaciones y licencias del asesor.

 

• • Revisar Experiencia: Evalúe su experiencia y conocimientos en áreas relevantes para sus objetivos financieros.

 

• • Comprenda la estructura de tarifas: asegúrese de que la tarifa por hora sea transparente y se ajuste a su presupuesto.

 

• • Lea reseñas y testimonios: busque reseñas y testimonios en línea de clientes anteriores para evaluar su satisfacción.

 

• • Programe consultas iniciales: Utilice las consultas iniciales para evaluar el estilo de comunicación del asesor, su conocimiento y la compatibilidad con sus necesidades.

 

 

Haga las preguntas correctas:

 

• • Experiencia: Pregunte sobre su experiencia trabajando con clientes similares al suyo.

 

• • Servicios ofrecidos: Pregunte qué servicios específicos ofrecen y cómo están estructurados.

 

• • Estructura de tarifas: aclare la tarifa por hora, cualquier tarifa adicional y cómo se maneja la facturación.

 

• • Comunicación: Hable sobre la frecuencia con la que puede esperar actualizaciones y cómo se comunicarán con usted.

 

• • Filosofía: Comprender su filosofía de inversión y su enfoque en la planificación financiera.

 

 

Si sigue estas estrategias y hace las preguntas adecuadas, podrá encontrar un asesor o planificador financiero por horas que le brinde una valiosa orientación y apoyo en su camino financiero.

 

Además, como residente de Boca Raton, sus necesidades financieras únicas, como la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial y la optimización fiscal, se pueden abordar de manera eficaz a través de la planificación financiera por horas o los servicios de asesoramiento tradicionales de AUM. El mejor enfoque depende de sus circunstancias individuales.

 

La planificación financiera por hora, ofrece una solución flexible y rentable para jubilados y futuros jubilados en Boca Raton. Le permite pagar servicios específicos según sea necesario, lo que garantiza que no esté pagando por asesoramiento innecesario.

 

En última instancia, la clave para una planificación financiera exitosa es encontrar un asesor calificado que comprenda sus necesidades específicas y pueda brindarle asesoramiento personalizado. Ya sea que elija un plan por horas o un plan AUM, asegúrese de que su asesor tenga experiencia, conocimientos y esté comprometido con su bienestar financiero a largo plazo.