¿Por qué en tiempos de volatilidad del mercado, es bueno contar con una segunda opinión?

Es muy probable, que usted haya tomado la decisión de administrar su portafolio de inversión por si mismo bien sea porque:

• Sabe que tiene el conocimiento y el tiempo para hacerlo, o
• Porque sencillamente no está de acuerdo con tener que lidiar con asesores de inversión que le quieran vender costosos productos de inversión o le estén cobrando comisiones por encima del 1% por administrar su portafolio.

Lo importante es saber que, durante tiempos de mercados de valores inciertos, donde es prácticamente imposible predecir lo que ocurrirá, los inversionistas deben estar muy pendiente de evitar las siguientes situaciones.

1. Inactividad del portafolio:

Si los inversores se sienten abrumados por las decisiones que deben tomar, pueden decidir retrasar la acción hasta que recaben más información. Sin embargo, esta inacción y el intento de “cronometrar el mercado” pueden hacer que su dinero permanezca inactivo en una cuenta de efectivo sin ganar un buen rendimiento.

Y sin hacer nada mientras esperan el momento perfecto para invertir. Un Planificador Financiero por Horas, puede ayudar a evitar esto. Al brindar asesoramiento oportuno y alentar la gestión proactiva.

2. Pánico:

Vender es una de las acciones más dañinas que puede tomar un inversor aficionado. Aunque pueden creer que vender todo para evitar más pérdidas es prudente. Estas reacciones emocionales a menudo conducen a los mayores contratiempos. Vender basándose en una investigación exhaustiva y un plan bien estructurado es aceptable.

Pero si la decisión es impulsiva y está motivada por el estrés, probablemente indique que la combinación de inversión inicial no se adecuaba a sus necesidades. Consultar a un Asesor Fiduciario, como un Planificador Financiero Certificado, puede ayudar a prevenir decisiones inducidas por el pánico.

3. No saber cuándo salir:

La mayoría de los inversores aficionados tienen dificultades para determinar el momento adecuado para salir de una acción. Cuando una acción que poseen cae, a menudo eligen mantenerla. Esperando una recuperación. Sin embargo, los precios pudieran continuar bajando. En algunos casos, es fundamental vender una acción que tiene una tendencia a la baja constante. Y es poco probable que se recupere en el futuro cercano. Un Asesor Financiero por Horas, puede brindar orientación sobre las estrategias de salida óptimas. Y tener así una segunda opinión.

Navegar por la incertidumbre del mercado, presenta desafíos significativos para los inversores aficionados. Que pueden tener problemas con la inactividad, las ventas de pánico y la sincronización de las salidas de su portafolio. Estos errores pueden afectar sustancialmente el valor de su cartera. Y la estabilidad financiera general. Para mitigar estos riesgos, es esencial seguir una estrategia de inversión disciplinada. Y buscar un Asesor fiduciario profesional cuando sea necesario.

En lugar de sucumbir al miedo o la codicia. Los inversores pueden beneficiarse enormemente de un enfoque disciplinado y estratégico para administrar sus finanzas. Aquí es donde la experiencia y los conocimientos de un Asesor Financiero por horas fiduciario experimentado o de un Planificador Financiero Certificado, resultan invaluables.

Ahora, ya que vimos las razones por las que no es recomendable navegar solo por las tormentas del mercado. Le indicaremos algunas razones por las que trabajar con un Asesor Financiero por Horas puede ayudarlo a navegar por la volatilidad del mercado. Y mantenerse en el camino hacia sus objetivos financieros mientras reequilibra su portafolio de acuerdo con sus objetivos:

Planificación estratégica:

Los asesores financieros trabajan con los clientes para desarrollar planes financieros personalizados. En función de sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo individuales. Estos planes consideran factores como la asignación de activos, la diversificación y las estrategias de gestión de riesgos. Lo que garantiza que los clientes estén bien preparados para manejar la volatilidad del mercado. Y alcanzar sus objetivos financieros a lo largo del tiempo. Los asesores financieros también integran las necesidades a corto plazo de los clientes con sus objetivos financieros a largo plazo.

Lo que proporciona un enfoque equilibrado para la gestión de inversiones. Al aprovechar su experiencia, ayudan a los clientes a mantenerse disciplinados. Incluso durante condiciones de mercado turbulentas. Lo que garantiza que las estrategias financieras sigan siendo efectivas y estén alineadas con las circunstancias personales cambiantes. Es allí donde sin tener que dejar la administración de tu portafolio, hay personas que buscan Asesores Financieros que trabajen por consultas periódicas o únicas. Y les apoyen con este proceso de planificación estratégica.

Monitoreo y ajuste continuos del portafolio:

Como las condiciones del mercado evolucionan continuamente, una estrategia de inversión exitosa requiere una supervisión y modificación constantes. Siendo una de las modalidades más usadas para este tipo de operación, el tener una receta clara para tu portafolio. Sabiendo qué porcentaje deseas tener en cada activo. Para así aplicar mecanismos de rebalanceo cuando tus posiciones se muevan, del valor que tenías estipulado para ellas.

Menor riesgo de tomar malas decisiones:

La volatilidad suele generar miedo e incertidumbre. Lo que puede derivar en una toma de decisiones apresurada, y consecuencias financieras a largo plazo. Sabemos que las finanzas deben responder principalmente a procesos racionales. Y no sólo a alguna noticia o información que viste por las redes sociales.  Es allí donde un Asesor Financiero que trabaje por horas te permite obtener reportes técnicos de un stock o bono en particular. Para conocer los riesgos y posibilidades asociados a cada opción. Lo que le permite considerar todas las posibilidades antes de tomar una decisión final.

Recordar tus metas u objetivos con tu portafolio:

Es fundamental recordar periódicamente los objetivos o metas financieras que te has propuesto y particularmente en momentos de volatilidad del mercado de valores, bien sea: porque viene una elección presidencial, porque se está dando una situación de guerra, recesión, inflación o por muchas cosas más.

Recuerda que tu portafolio de inversión debe ser creado para llegar a esa meta que te has propuesto por lo que va a ser normal que existan periodos de volatilidad donde te veas tentado a cambiar tus activos porque algo en particular está ocurriendo y sientas que debes cambiar o mover algo de tu portafolio.

Los periodos de incertidumbre siempre causarán que el balance de tu inversión se mueva, pero si tienes claro cuál es tu destino y si tus finanzas personales no se han visto afectadas. Entonces recuerda que no debes cambiar tu portafolio.

Es allí donde puedes hacer una consulta con un Asesor Financiero que brinde servicios por hora y que no desee administrar tu portafolio. Bien sea que quieras que sea de forma virtual, por alguna plataforma como Zoom, y desde allí te ayude a revisar tu portafolio. O porque vivas en el condado de Palm Beach en Florida y quieras realizarlo presencialmente.  Permitiéndote así tener la tranquilidad de que estás tomando las acciones correctas. Al contar con esta validación por parte de un Planificador Financiero Certificado.

Comunicación:

Proporcionan actualizaciones periódicas sobre las tendencias del mercado, los indicadores económicos y las oportunidades de inversión. Esta comunicación constante garantiza que los clientes estén al tanto de cualquier reequilibrio de cartera necesario para mantenerse en sintonía con sus objetivos financieros.

Si una cartera no está encaminada, los asesores financieros pueden reequilibrarla de acuerdo con los objetivos del cliente. Al mantener un contacto regular, los asesores financieros ayudan a los inversores a tomar decisiones informadas y garantizar que sus carteras se mantengan equilibradas y en el objetivo.

Educación financiera:

Un Planificador Financiero por Horas, no tiene como prioridad, manejar los activos o los portafolios de sus clientes. En realidad, está enfocado en concientizar a quienes lo contratan, sobre cuál es la mejor manera en la que deberían manejar su cartera de inversión, teniendo en cuenta su realidad actual y sus objetivos a mediano y largo plazo.

Es por eso, que le interesa, que sus clientes de manera periódica, se eduquen financieramente, para que sean capaces por sí mismos, de tomar las mejores decisiones sin tener la necesidad de contratar a un asesor por un tiempo indefinido, o que entren en un conflicto emocional, de que no pueden cambiar de asesor, aunque éste no les esté generando valor realmente, solo porque sienten una especie de “seguridad” basada en que es el asesor con el que llevan mucho tiempo trabajando, y les da miedo dar esa confianza a alguien más.

La educación es la base de la mayoría de las decisiones correctas que podemos tomar en la vida, ya que los conocimientos son activos que nadie puede arrebatarnos.

Es por eso, que un Planificador Financiero Certificado (CFP), nunca temerá en ofrecerte toda la información necesaria para que te eduques en distintos temas del área financiera, y puedas desarrollar una visión crítica acerca de lo que pasa alrededor de tus finanzas. Ya que, de esa manera, sabrás qué Asesor Financiero trabaja con criterios fiduciarios realmente, y cuál no.

La educación financiera puede darse a través de videos, blogs, guías, podcasts, entrevistas, y mucho más. Acá te dejamos una página, en la que puedes encontrar mucha información de este tipo : https://advise-financial.com/resources/.

Inteligencia Emocional ante la adversidad:

Muchas veces, en nuestra cotidianidad, pensamos que tenemos una gran inteligencia emocional. Hasta que entramos en la adversidad, y en una tormenta de situaciones de estrés, ansiedad y miedos, que no nos dejan pensar con claridad. Ya hemos dicho en los párrafos anteriores, que esto nos puede llevar a tomar muy malas decisiones. Sin embargo, no hemos dicho que los Asesores Financieros Certificados, desarrollan a lo largo de su carrera, una gran inteligencia emocional frente a la volatibilidad del mercado.

Esto pasa, porque periódicamente, durante todos sus años de experiencia, afrontan y gestionan momentos muy variables del mercado, a los que logran sobreponerse y de los que logran salir de la manera más positiva y exitosa posible. Por lo que un Asesor Financiero Certificado, va a tomar decisiones sin caer en el desespero de perder. Sino más bien entendiendo que se trata de un momento, que pasará, pero que requiere que seamos minuciosos. Y que actuemos desde la razón y no, desde la emoción. 

Ahora bien,  ¿Dónde puedo encontrar un Planificador Financiero Certificado?

Si buscas este tipo de especialistas, puedes encontrarlos en la web del CFP. Tienen un directorio donde puedes ver a los especialistas y elegir uno con el que te sientas cómodo. Además, en el sitio web de NAPFA podrás encontrar varios profesionales con esta certificación que pueden ayudarte.

Al elegir un servicio de planificación financiera, es fundamental distinguir entre aquellos que ofrecen asesoramiento independiente. Y aquellos que lo integran en sus servicios de gestión de activos. Le sugerimos buscar un profesional que le brinde Planificación Financiera por Hora. O a través de un paquete integral, garantizando así una evaluación imparcial y personalizada de sus necesidades financieras.

En conclusión, navegar por la volatilidad del mercado puede ser un desafío para los inversores aficionados, lo que genera problemas como inactividad, ventas de pánico y errores de sincronización. Estos obstáculos pueden socavar la estabilidad financiera a largo plazo.

Asociarse con un asesor financiero por horas ayuda a mitigar estos riesgos al ofrecer planificación estratégica, monitoreo continuo y comunicación efectiva, lo que garantiza que su estrategia de inversión se mantenga resistente y alineada con sus objetivos.

Además, si estás pensando en el retiro, es prudente que busques este tipo de asesoría, para que no solo cumplas tus metas a corto y mediano plazo, sino que si aún estás en tus años laborales, obtienes beneficios, y por supuesto, pagas impuestos en base a ello, es un buen momento para una asesoría financiera por horas, para que verifiques si tu cartera va por buen camino. Y si tiene algunas oportunidades de mejora, es el momento de realizarlas. Recuerde, la planificación financiera adecuada es esencial para garantizar un retiro seguro y confortable.

Alonso Rodríguez Segarra – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™

Que brinda servicios de planificación financiera por horas, cumpliendo con criterios fiduciarios. Tiene más de 20 años de experiencia en el mundo financiero. Ha sido nombrado por Investopedia entre los 100 mejores asesores financieros de EE. UU.

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Nota: Los comentarios dados en esta guía son sólo para fines educativos. Antes de tomar una decisión financiera, debe consultar con su asesor financiero o realizar las investigaciones que correspondan. Recuerda que resultados históricos no son garantía de rendimientos futuros. Esta guía no toma en cuenta impactos de impuestos en los comentarios aportados. Siempre consulte su caso particular con un especialista. Nosotros no somos su asesor financiero y recuerde que cada caso es distinto.

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