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¿Cómo va tu ahorro para el retiro a tu edad?

Durante los últimos 32 años el Employee Benefit Research Institute ha realizado la pregunta a más de 2.600 trabajadores activos en el retiro:

¿Qué tan confiados están sobre su calidad de retiro o jubilación?, y llama poderosamente la atención que:

“7 de cada 10 trabajadores activos se sienten seguros que cuentan con los recursos necesarios para vivir confortablemente en su retiro”

Al ver estas respuestas uno pudiera pensar que la gran mayoría de las personas van muy bien con su retiro.

Están ahorrando e invirtiendo de forma adecuada y la inflación no ha afectado tanto la capacidad de tener una jubilación independiente en los americanos.

Créditos: Magisto

Pero si comparamos con la cantidad personas con más de 65 años que viven en la pobreza en los Estados Unidos notamos que:

“1 de cada 3 adultos con más de 65 viven en pobreza con ingresos que están un 200% por debajo del nivel de pobreza” y si vemos este número para los hispanos es aún peor “1 de cada 2 viven en pobreza”

¿Entonces será que estamos teniendo un problema de expectativas versus realidad?

Porque el 70% piensa que tendrá una jubilación maravillosa, pero al jubilarse un 30% vive en pobreza y está cifra sube a 50% para los hispanos.

Por tanto, en este artículo te ayudaremos a que puedas determinar que tan bien preparado estás para tu retiro.

Analizando cuánto ahorran los demás en promedio, y tener una regla para que tengas noción de qué cantidad deberías tener en distintas edades:

1. Veamos cuánto tiene ahorrado el americano promedio para su retiro

Nos apoyaremos en un estudio de que realizó Vanguard llamado How America Saves, dónde muestra los saldos promedios que tienen los americanos en sus planes de retiro 401K.

Créditos: Magisto

Más de 100 millones de norteamericanos participan en planes de retiro 401k y poseen activos por encima de los $11 Billones de dólares en este tipo de cuentas, ubicándose el saldo promedio en unos $141.542. 

Sin embargo, cuando vemos el monto que la mayoría tienen vemos que baja a $35.345 esto nos dice que hay un grupo de personas que tienen grandes cantidades lo cual hace que aumente el monto promedio, aunque la gran mayoría tiene un saldo mucho menor.

Además, si estos valores los vemos por grupos de edades, las realidades son distintas, y es aquí donde usted podrá compararse con la gran mayoría:

  • Si tiene menos de 25 años, el saldo más común es de $1.786 y al tomar toda la población el saldo promedio es de $6.264
  • Entre 25 y 34 años, saldo más común $ 14.068 y saldo promedio $ 37.211
  • 35 y 44 años, saldo más común $ 36.117 y promedio $ 97.020
  • 45 y 54 años, saldo más común $ 61.530 y promedio $ 179.200
  • 55 y 64 años, saldo más común $ 89.716 y promedio $ 256.244
  • Más de 65 años, saldo más común $ 87.725 y promedio $ 279.997

Entonces, con el resultado de este estudió usted podrá comparar su ahorro actual para el retiro versus los 5 millones de participante en este estudio.

Incluso, aunque las mujeres tienen mayor tendencia a ahorrar en este programa (401k) aún ganan menos que los hombres, si comparamos tenemos lo siguiente:

  • Hombres: saldo más común $ 45.106 y promedio $ 170.942
  • Mujeres: saldo más común $ 31.291 y promedio $ 118.849

Visto de otra forma el saldo promedio de las mujeres es un 30% menor que el de los hombres.

2. Identifique si está atrasado y debe ocuparse en lugar de preocuparse

El grupo financiero Fidelity tiene una fórmula que da una idea inicial del rumbo de tu ahorro hacia el retiro, sin tener en cuenta algunas variables:

“A los 67 años deberías tener ahorrado 10 veces tu ingreso anual actual.”

Veamos esto con un ejemplo, según el U. S. Department of Housing and Urban Development el ingreso promedio anual de una familia es de unos $ 79.900

Créditos: Magisto

Es decir, para tus 67 años deberías tener ahorrado unos $799.000, si vemos está por encima de lo que la gran mayoría tiene ahorrado.

Según los datos que señalamos anteriormente cuando dijimos que el promedio de ahorro para las personas con más de 65 años es de $ 279.997.

Por consiguiente, si llevamos esta regla al monto que deberíamos tener ahorrado para cada grupo de edades, veríamos:

  • A los 30 debes ahorrado el equivalente a 1 año o unos $79.900
  • 40, tres años o unos $ 239.700
  • 50, 6 años o unos $ 479.400
  • 60, 8 años o unos $ 639.200
  • 67, unos 10 años.

Otra de las fórmulas que pudieras usar es proponerte ahorrar por lo menos el 15% de tu ingreso anual e invertirlo en fondo diversificado y de bajo costo, para lo cual siempre te sugerimos apoyarte con CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™.

En conclusión, la meta no es sencilla, pero mientras antes empieces será mucho más llevadera y recuerda que nunca es tarde para empezar.

Alonso Rodríguez Segarra
Alonso Rodríguez Segarra
Founder & CEO Advise Financial advise-financial.com Alonso Rodriguez Segarra is a “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™” named by Investopedia among the Top 100 Financial Advisors in the USA  with more than 20 years of experience. His specialty is helping those people who want to plan for their retirement or optimize their retirement, with Hourly Financial Planning always looking for the best for his clients, under fiduciary criteria.

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