¿Están tus finanzas preparadas para una recesión?

Por allí hay un dicho que dice “Más vale prevenir que lamentar”. Recientemente un artículo de Bloomberg hizo una encuesta a diversos economistas sobre la posibilidad de una recesión para el año 2023 y el 30% de los consultados lo ve como una cierta posibilidad.

Tomando en cuenta que la última recesión en USA, fue causada por la pandemia del COVID-19, fue tan repentina que nadie se pudo preparar.

En esta publicación queremos darte los principales tips para que estés preparado por si una recesión llegase a venir.

Pero primero que nada vamos a repasar qué significa “una recesión”:

Investopedia: La define como la baja significativa en el nivel general de la economía por dos trimestres consecutivos junto al crecimiento del número de desempleados.

Empecemos con las medidas que debes aplicar para prevenir ser víctima de una eventual recesión:

Debes bajar el saldo de las tarjetas de crédito y los préstamos personales:

Esta labor no es nada sencilla, las compañías de tarjetas de crédito son especialistas en tentarte continuamente para que se usen cada día más.

Es una industria poderosa donde ponen todos sus recursos y el intelecto de los mejores expertos para lograrlo, no siendo una batalla muy justa.

Por el otro lado, en los Estados Unidos se vive la inflación más alta de los últimos 40 años.

Lo que ocasiona que familias recurran a sus tarjetas de crédito para cubrir parte del consumo y vemos que los niveles generales de deuda van creciendo rápidamente.

A esta mezcla explosiva se une el factor de la subida de las tasas de interés, siendo este uno de los remedios que la Reserva Federal (Banco Central de los Estados Unidos) debe aplicar para bajar la inflación.

Pero, donde justamente se hace todo más complejo por:

• La economía está compuesta por muchas variables y si llegara a subir demasiado la tasa de interés, puede hacer que la economía en lugar de bajar su velocidad para atacar la inflación más bien dejara de crecer y es allí donde aparece el fantasma de la recesión.
• Al subir las tasas de interés, el monto que pagarás en cuotas mensuales por tu tarjeta comienza a subir rápidamente y en lugar de ser una ayuda para poder hacer frente a esos gastos que no puedes cubrir, se transforma en un peso tan fuerte que más bien puede hundir tus finanzas familiares.

Por lo que de todos los puntos que estamos compartiendo contigo, este sería uno de los más importantes.

Nuestra sugerencia sería que comiences con las tarjetas que tengan menor deuda para ir logrando la sensación de logro y posteriormente ve pasando a la próxima.

Empezar por la que tenga la tasa más alta, es lo que financieramente tiene más sentido.

Pero damos esta sugerencia porque como dicen por allí las Finanzas Personales tienen más de personal que de finanzas.

Ahora si, por favor construye un fondo de emergencia sustancial:

Si tuviéramos que resumir uno los grandes aprendizajes de la pandemia, es indudable que aquellos que lograron pasar mejor la tormenta que vivimos fueron los que tenían un monto ahorrado que aquellos que no tenían ningún ahorro.

Siempre hemos dicho que debes tener al menos el equivalente a tres meses de tu gasto mensual en una cuenta bancaria, puede variar este monto dependiendo de la situación de cada persona o familia siendo el equivalente a 6 meses uno de los parámetros más comunes que los planificadores financieros sugerimos.  

Ahora bien, una regla sencilla para calcular cuál debe ser el tamaño de tu ahorro o fondo de reserva es hacerte la siguiente pregunta:

¿Si el día de mañana te quedaras sin trabajo cuánto tiempo piensas que te tardarías en conseguir un empleo similar al que tienes ahora a nivel de ingresos?

Y es allí donde cada uno de ustedes podrá pensar que tiempo les llevaría conseguir otra fuente de ingreso y ese escenario debería ser igual al número de meses mínimo que requieres de tu gasto mensual.

Al tener este número tienes que calcular cuáles son tus gastos básicos mensuales y esa cantidad es la que debes tener en el banco, si léase bien en el banco y no invertida.

Puesto que, si bien es cierto va a estar expuesta a la inflación no quisieras que estuviera invertida y los mercados bajen y justo la necesites. 

Por lo que debes verlo como si estuvieras pagando una póliza de seguros para tu tranquilidad y protección financiera familiar.

Si estabas pensando en hacer una gran compra…

Por todos lados vemos que el precio de los inmuebles está en su máximo histórico, los carros nuevos están costosos y hasta los carros usados también.

Entonces, debes analizar bien, si es el momento indicado de adquirir una gran deuda, para hacer una compra como estas, donde usualmente usarás también una parte importante de tus ahorros lo cual te pudiera dejar mucho más vulnerable en el futuro.

Entonces, antes de dar un paso tan importante debes hacer un diagnóstico de tus finanzas personales, para determinar donde deberás levantar información para cada una de las siguientes dimensiones:

• Válida como están tus ingresos versus tus gastos y si tienes capacidad de ahorro.

• Suma todas tus deudas y ver cómo está tu índice crediticio o Credit Score.

• Comprueba si las coberturas de tus pólizas de seguros son las adecuadas.

• Debes conocer que tan probable es que una recesión afecte tu trabajo y te puedan despedir.

Si algunas de estas respuestas son negativas cuidado porque quizás te conviene más esperar.

El pánico no es un buen consejero para tus inversiones

Las recesiones son procesos totalmente naturales, un economista las describe como esos grandes incendios que cada cierto tiempo ocurren en la naturaleza.

Donde más bien dan paso al crecimiento de una nueva vegetación y donde los que no estén preparados serán los que sufrirán más. 

Particularmente en este caso, muchos economistas están previendo que está no va a ser una recesión tan fuerte como las otras puesto que debemos tomar en cuenta los siguientes factores:

• El desempleo ha regresado a sus niveles antes de la pandemia, siendo esta una de las cifras más bajas de los últimos 50 años
• A la economía ingresaron más de 5 billones de dólares como programa de ayuda y esos siguen allí en el torrente financiero
• Hay más de 11 millones de vacantes laborales esperando a ser cubiertas, mientras que el número de desempleados total es de 5,9 millones

Dicho esto, usted debe estar preparado para saber que los mercados de valores siempre están tratando de predecir lo que pueda ocurrir en la economía.

No se guían por aquello que ya ocurrió sino por lo que vendrá. 

Es allí donde según un estudio realizado por Darrow Wealth Management, nos recuerda que tradicionalmente los meses antes de una recesión, los mercados se ven impactados por ella.

Pero también nos muestra que en promedio luego de las recesiones en un gran porcentaje se ven beneficiados por el crecimiento de sus valores. (Nota: rendimientos históricos no son garantía de rendimientos futuros).

Como inversionista usted siempre debe recordar que los mercados de valores son para el largo plazo.

Por lo que sus decisiones financieras no deben estar influenciadas por decisiones de corto plazo que aparezcan en los noticieros.

Sino más bien buscar tener un portafolio ampliamente diversificado y de bajo costo para así bajar su riesgo por si algún sector particular de la economía o una empresa en específico tarda más en recuperarse o quizá cae en bancarrota. 

Estos temas pueden ser complejos y como siempre es importante consultar a un planificador financiero certificado de tu confianza que pueda ayudarte.