La crisis de las jubilaciones en los Hispanos ¿IRA es la solución?

En la medida en que vamos cumpliendo años, los temas del retiro o jubilación pasan de ser algo distante a algo preocupante y mucho más cuando lees en Bloomberg que la Crisis del Retiro en los Estados Unidos, ya sobrepasa los 7 billones de dólares y factores como la pandemia y la alta inflación sólo han empeorado esta situación.

Pero uno se pregunta si el americano común está viviendo esta crisis del retiro donde la mitad de la familias que se jubilen van a tener que bajar sustancialmente su calidad de vida cuando dejen de trabajar, entonces cómo quedamos los Hispanos y más los que no nacieron en Estados Unidos.

Para ello deseo compartir con ustedes un estudio llamado “Latinos Retirement Insecurity in the United States – escrito por Jennifer Brown and Diane Oakley” el cual está realmente excelente y podrán encontrarlo en la página de Unidos US.

La Crisis del Retiro en los Hispanos:

Según un artículo de Pew Research Center la población Hispana de los Estados Unidos para el año 2020 era de más de 62,1 millones de personas, en 10 años población creció un 50% y un estudio del U.S. Census Bureau estima que para el 2060 por cada 3 americanos 1 va a ser de origen latino si continuara esta tendencia, lo que hace que seamos el grupo minoritario más grande del mercado laboral americano.

Ahora bien, al momento de analizar que tan bien estamos preparados para la jubilación casi 70% de los hispanos no tienen ningún tipo de ahorro para su retiro lo que comparado con el americano llamado “white american” donde este número baja casi a la mitad.

Al seguir investigando vemos que no sólo muchos hispanos no han ahorrado sino que más bien cuando analizamos cuánto han ahorrado, se puede constatar que los saldos son realmente bajos, si los comparamos con los white american, el saldo es apenas un tercio del que ellos tienen o visto de otra forma el saldo de ellos es 66% mayor.

Lo que nos dice que más del 60% de las familias latinas al jubilares van a tener un gran problema para poderse mantener y particularmente la situación se pone aún más compleja para las mujeres con más de 65 años donde muchas de ellas no van a poder ni siquiera cubrir con sus gastos básicos.

¿Por qué los Hispanos estamos más en riesgo por la crisis en el retiro?

La mayoría de las personas que emigran tienen le dan un gran valor al ahorro y en este mismo estudio cuando les pregunta si les gustaría participar en planes de retiro para ahorrar para su jubilación un alto porcentaje dice que si quisieran, entonces ¿qué es lo que nos pasa?

Realmente son muchos las causas pero veamos dos de las más importantes:

1.-) Los padres o la familia no tienen suficiente conocimientos en materia de finanzas personales:

Por lo que muchos de sus hijos no han visto en sus casas la importancia del ahorro en el tiempo, cómo funcionan las inversiones en el mercado de capitales y cuando les hablan sobre la bolsa de valores la ven cómo una especie de Casino y no como una forma de ser dueño de un pedacito de las grandes empresas de Estados Unidos y el mundo y beneficiarse de la creación de valor de estas compañías.

Algunos de ellos ni siquiera conocen qué es una cuenta IRA (Individual Retirement Account) o un 401K donde pueden ahorrar para su retiro obteniendo beneficios fiscales en el tiempo, mientras por cada 2 White American 1 tiene una cuenta de retiro en el caso de los hispanos sólo el 70% no la tiene.

2.-) Los tipos de trabajos que tienen no les ofrecen este tipo de planes

La fuerza laboral latina, históricamente ha participado en trabajos con pocos beneficios donde este tipo de planes de retiro no son ofrecidos o en empresas muy pequeñas que tampoco cuentan con estas herramientas.  Asimismo poseen trabajos o temporales o a medio tiempo donde esta misma situación se repite.

Diversos estudios muestran que los planes de retiro voluntarios o patrocinados por un empleador o empresa son el instrumento más importante para obtener una fuente de ingresos en el retiro luego de los beneficios de jubilación de Social Security.

3.-) Muchos piensan que el Seguro Social será la solución a la crisis

Desde su nacimiento los beneficios del Seguro Social, siempre han sido un complemento para la jubilación pero nunca se dijo que con el monto que vas a recibir mantendrías tu calidad de vida.  A esta situación se suma que muchos latinos inmigrantes no han cotizado por 35 años puesto que capaz no tienen esa cantidad de años en el país lo que hace que el monto a recibir vaya a ser menor.

Esta situación se suma a todas las noticias que vemos donde se señalan que parte de las reservas que son utilizadas para pagarle los beneficios a los jubilados del Seguro Social, pudieran agotarse en el 2035, pudiendo causar que el monto de los cheques que se están recibiendo bajen a un 80% si no se tomaran las medidas adecuadas.

Entonces, ¿hay alguna solución a esta crisis del retiro?

Hay diversas propuestas pero hasta ahora ninguna de ellas está trabajando en el problema, algunos analistas indican que el costo político es muy alto puesto que para tomar una decisión habría que subir los impuestos y son medidas muy desagradables que a pocos les gustaría tomar.

Pero particularmente hay una iniciativa que se viene desarrollando en algunos estados donde se plantea abrir como una gran cuenta IRA (Individual Retirement Account) donde todos los trabajadores que laboren en dicho estado y que no tengan un plan de retiro patronal, automáticamente serán inscritos en este plan de retiro, lo cual suena excelente pero va aplicándose muy lentamente.

Por lo que como dicen por allí es mejor que se ocupe usted mismo y comience desde ya a ahorrar en una cuenta de Retiro Individual como son las IRA, de forma de ir haciendo su propio retiro y no estar dependiendo de terceros en la vejez.

Sources: Latinos´ Retirement Insecurity in the United States – By Jennifer Brown and Diane Oakley- America’s $7 Trillion Retirement Crisis Is Only Getting Worse – Bloomberg – BySuzanne Woolley