Las ventajas de pagar servicios por hora de asesoría financiera

En el mundo actual, cada vez más complejo, administrar las finanzas personales puede ser un desafío abrumador. Entre las facturas, los ahorros, las inversiones y la planificación para el futuro, es fácil sentirse perdido y abrumado. Ahí es donde entra en juego la asesoría financiera.

¿A quién no le gustaría estar en su día a día tranquilo de que sus finanzas están en orden? ¿O por qué acudieron a una asesoría financiera?

Un asesor financiero puede brindarle la orientación y el apoyo que necesita para tomar decisiones informadas y alcanzar sus metas financieras. Es por eso que, la planificación financiera por horas se está convirtiendo en una opción cada vez más popular.

Así como les comenté en el Blog anterior  “¿Cuánto dinero necesito para jubilarme, lo estoy haciendo bien?”. Nunca es demasiado temprano, ni demasiado tarde para planificar tus finanzas o verificar si vas por el camino correcto.

Manejar tus finanzas puede ser complejo, porque al momento de tomar decisiones las finanzas personales tienen más de personales que de finanzas.

Así mismo, es posible que tengas necesidades específicas que requieren la experiencia de un experto. Desde lo más complejo, hasta algo muy sencillo, en cualquiera de estos escenarios necesitarás de orientación financiera experta.

Entonces, ya sea que estes buscando abordar inquietudes financieras inmediatas, planificar una meta específica para el futuro. O simplemente tener claridad sobre tu situación financiera actual, es importante que optes por una reunión con un asesor financiero.

De consecuencia, hoy en este blog te mostraremos los beneficios de contratar a un Planificador Financiero por horas. Y a su vez, como este enfoque puede permitirle tomar decisiones financieras informadas con confianza.

Planificación Financiera por horas

La planificación financiera por horas es un enfoque flexible para la asesoría financiera. Permite pagar por los servicios de un asesor financiero en función de la cantidad de tiempo que necesita.

Esto significa que puede obtener asesoramiento específico sobre temas que le interesan sin tener que comprometerse con un plan financiero completo.

Entonces, la Planificación Financiera por horas brinda a las personas la oportunidad de consultar con un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®). Este actúa como fiduciario sin la necesidad de transferir inversiones ni tiene que comprometerse a pagar tarifas continuas.

Esta modalidad flexible le permite programar sesiones según sea necesario, lo que garantiza que pueda revisar periódicamente su progreso financiero. También validar que va por buen camino para alcanzar sus objetivos.

Incluso, ofrece asesoramiento de expertos para identificar áreas potenciales que puedan haberse pasado por alto en su estrategia financiera. De esta manera, asegura que sus planes financieros sigan siendo sólidos y alineados con sus objetivos.

La planificación financiera por horas es personalizada

La Planificación Financiera por horas ofrece una opción única, se realiza un plan determinado con base a tus necesidades. Ya que cada caso es distinto y se necesitan soluciones diferentes.

A veces, vemos que muchas personas se ven obligadas a comenzar de nuevo debido a cambios en su vida. Estos cambios pueden ser luego de un divorcio, cambios laborales, asuntos familiares, enfermedades u otro contratiempo.

Y por supuesto tener el control de tus finanzas en tiempos difíciles suele ser un reto importante. Por lo tanto, optar por asesoramiento financiero es un paso para mejorar su situación financiera actual.

¿Cuáles son los beneficios de la planificación financiera por horas?

Existen numerosos beneficios de la planificación financiera por horas, que incluyen:

• Flexibilidad: Puede programar sesiones, lo que le permite obtener asesoramiento cuando lo necesite sin tener que ceñirse a un horario rígido.

• Rentabilidad: Solo paga por el tiempo que necesita, lo que puede ser una opción más económica que un plan completo, si tu situación es simple.

• Personalización: El asesor se enfoca en sus necesidades y objetivos específicos, brindándole asesoramiento personalizado que se adapta a su situación única.

• Enfoque en la educación: La planificación financiera por horas a menudo se centra en educarlo sobre sus finanzas, lo que le permite tomar decisiones informadas por sí mismo en el futuro.

• Relación a corto plazo: No tiene que comprometerse con una relación a largo plazo con un asesor, lo que le permite explorar diferentes opciones antes de encontrar la adecuada para usted.

¿Cuándo tiene sentido la planificación financiera por horas?

La planificación financiera por horas puede ser una buena opción para usted si:

• Tiene necesidades financieras simples o específicas.
• Tiene un presupuesto limitado.
• Desea obtener asesoramiento sobre un tema en particular.
• Prefiere un enfoque educativo para la planificación financiera.
• No está listo para comprometerse con una relación a largo plazo con un asesor.

Planificador financiero fiduciario

¿Porque es importante que busques a un asesor financiero fiduciario?

Los planificadores financieros, como hemos venido comentando es un profesional que ayuda a las personas a alcanzar sus metas financieras. Ahora bien, un fiduciario se diferencia del tradicional en que están obligado legalmente a actuar en el mejor interés. 

Esto significa que debe poner las necesidades de su cliente por delante de las suyas. Al buscar un planificador financiero fiduciario, es importante buscar uno que esté certificado.

Un estudio realizado por la Financial Planning Association (FPA) en 2023. Encontró que el 87% de los clientes que trabajaron con un asesor financiero fiduciario informaron haber logrado un progreso significativo hacia sus objetivos financieros.

Amplia gama de servicios para satisfacer sus necesidades financieras

Los asesores financieros fiduciarios ofrecen una amplia gama de servicios que van más allá de la inversión.

• Planificación financiera integral: desarrollo de un plan financiero completo que abarque la jubilación, la educación, los seguros, la planificación fiscal y la gestión de la deuda.

• Inversión: asesoramiento sobre la selección de inversiones adecuadas para alcanzar sus objetivos financieros, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

• Gestión de riesgos: identificación y evaluación de los riesgos financieros que pueden afectar sus planes y desarrollo de estrategias para mitigarlos.

• Planificación fiscal: estrategias para minimizar su carga fiscal y maximizar sus beneficios fiscales.

• Planificación patrimonial: creación de un plan para transferir sus activos a sus beneficiarios de manera eficiente y de acuerdo con sus deseos.

¿Cómo elegir un asesor financiero fiduciario?

Elegir el asesor financiero fiduciario adecuado es crucial para maximizar los beneficios de este servicio. A continuación, se presentan algunos consejos útiles:

1. Solicite recomendaciones: Pida recomendaciones a amigos, familiares y colegas que hayan trabajado con asesores financieros fiduciarios.

2. Busque asesores con licencia: Asegúrese de elegir un asesor que esté licenciado y regulado por su estado.

3. Verifique el historial del asesor: Investigue el historial del asesor para verificar si tiene algún historial de quejas o acciones disciplinarias. A través de Brocker Check by Finra puedes hacer esta verificación.

4. Entreviste a varios asesores: Reúnase con varios asesores antes de tomar una decisión final. Esto le permitirá comparar sus calificaciones, experiencia y encontrar a alguien con quien se sienta cómodo.

5. Haga preguntas: No dude en hacer preguntas al asesor sobre sus calificaciones, experiencia, tarifas y filosofía de inversión.

¿Cuánto cuesta un planificador financiero fiduciario?

Los honorarios de los planificadores financieros fiduciarios varían dependiendo de su experiencia, ubicación y la complejidad de sus necesidades. Algunos planificadores cobran por hora, mientras que otros cobran una tarifa fija por proyecto.

Es importante discutir los honorarios del planificador antes de contratarlo. En Advise Financial, los honorarios de nuestros CFP® son por hora y comenzamos por una reunión financiera exploratoria totalmente gratuita.

Por lo que si tiene metas financieras complejas o necesita ayuda para tomar decisiones financieras importantes. Un planificador puede ayudarle a desarrollar un plan integral que le ayude a alcanzar sus objetivos y proteger su futuro financiero.

Además, es importante destacar que la tranquilidad de que un experto con experiencia este enfocado trabajando en tu caso, es única.

Cuando los asesores reciben una compensación únicamente por sus consejos en lugar de la venta de productos financieros. A menudo están más inclinados a dedicar mucho tiempo a brindarlos.

Según Reed C. Fraasa, CFP y fundador de Highland Financial Advisors en Wayne, Nueva Jersey. Alrededor del 80% de las interacciones con los clientes que implican una planificación integral. Se centran únicamente en la toma de decisiones financieras en lugar de en la venta de productos.

Por lo que podemos decir, que el costo de un planificador financiero realmente significa una inversión.

En conclusión, la planificación financiera por horas puede ser una forma valiosa de obtener asesoramiento financiero personalizado y específico. Sin tener que comprometerse con un plan financiero completo o con tarifas continuas.

Si está buscando ayuda para tomar decisiones informadas sobre su dinero, la planificación financiera por horas puede ser la opción adecuada para usted.

Alonso Rodríguez Segarra –PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™

Que brinda servicios de planificación financiera por horas, cumpliendo con criterios fiduciarios y de pago exclusivo. Tiene más de 20 años de experiencia en el mundo financiero. Ha sido nombrado por Investopedia entre los 100 mejores asesores financieros de EE. UU.

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Nota: Los comentarios dados en esta guía son sólo para fines educativos. Antes de tomar una decisión financiera, debe consultar con su asesor financiero o realizar las investigaciones que correspondan. Recuerda que resultados históricos no son garantía de rendimientos futuros. Esta guía no toma en cuenta impactos de impuestos en los comentarios aportados. Siempre consulte su caso particular con un especialista. Nosotros no somos su asesor financiero y recuerde que cada caso es distinto.

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