Hourly Financial Planning: A new method to help you manage your investment portfolio?
2 de August de 2024
La planificación financiera por hora, ¿es para todos los inversores?
2 de August de 2024
La planificación financiera por hora, ofrece un enfoque distinto al asesoramiento financiero. A diferencia de los modelos tradicionales que cobran un porcentaje de los activos bajo gestión. Este servicio basa los honorarios en el tiempo que un asesor financiero dedica a trabajar en su plan financiero específico.
Este enfoque proporciona una mayor flexibilidad y transparencia para los clientes. Al pagar solo por el tiempo requerido, las personas pueden acceder a la orientación de expertos. Sin comprometerse con contratos a largo plazo ni pagar honorarios en función del tamaño de su cartera.
La planificación financiera por horas es ideal para quienes buscan asesoramiento personalizado sin la estructura de honorarios tradicional.
¿Es esto algo nuevo?
La planificación financiera por hora, es un concepto relativamente nuevo en comparación con el modelo tradicional de activos bajo gestión (AUM). Si bien la idea de pagar por servicios profesionales por hora no es completamente nueva. Su aplicación al asesoramiento financiero ha ganado una tracción significativa en los últimos años.
La creciente popularidad de la planificación financiera por horas se debe en gran medida al deseo de una mayor transparencia, flexibilidad y asequibilidad en el asesoramiento financiero. A medida que más consumidores se vuelven expertos en asuntos financieros, buscan orientación personalizada sin el compromiso de contratos a largo plazo. O tarifas elevadas por activos bajo gestión.
Planificación financiera por horas frente a asesoramiento tradicional
A diferencia de los modelos tradicionales que suelen cobrar un porcentaje de los activos bajo gestión. La planificación financiera por horas basa sus honorarios en el tiempo que un asesor dedica a trabajar con un cliente. Este enfoque ofrece una mayor transparencia y flexibilidad, lo que permite a los clientes pagar solo por los servicios específicos que necesitan. Los modelos tradicionales suelen encadenar a los clientes con contratos a largo plazo y cobrar honorarios independientemente del nivel de servicio prestado.
Además, la planificación financiera por horas prioriza el asesoramiento personalizado adaptado a las necesidades individuales, mientras que los modelos tradicionales pueden ofrecer soluciones más estandarizadas y únicas.
Este enfoque personalizado puede ser especialmente beneficioso para los clientes con situaciones financieras complejas o aquellos que buscan una orientación específica a corto plazo.
¿Cómo puede ayudarle la planificación financiera por horas a gestionar usted mismo su propia cartera de inversiones?
Al proporcionar un control granular sobre su gasto en asesoramiento financiero, puede asignar recursos precisamente donde los necesita. Este enfoque es especialmente beneficioso para los inversores que:
Poseen un conocimiento básico de la inversión pero buscan orientación de expertos en áreas específicas como la asignación de activos, el reequilibrio de la cartera o la gestión de riesgos.
Tiene una importante cartera de inversiones pero prefiere mantener el control sobre sus inversiones mientras busca ocasionalmente la opinión de expertos.
Desean desarrollar conocimientos financieros y aprender a tomar decisiones de inversión informadas a través de la interacción directa con un asesor financiero.
La planificación financiera por horas puede ofrecer flexibilidad y rentabilidad, lo que le permite acceder al asesoramiento de expertos sin comprometerse a pagar honorarios constantes.
¿Quién puede proporcionar planificación financiera por horas?
La planificación financiera por horas generalmente la ofrecen los asesores financieros que cobran honorarios únicamente. Estos profesionales reciben una compensación únicamente de sus clientes por los servicios prestados, sin recibir comisiones por la venta de productos financieros. Esto garantiza que el asesor se centre principalmente en los intereses del cliente, en lugar de maximizar las ventas de productos.
No todos los asesores que cobran honorarios únicamente ofrecen tarifas por hora; algunos pueden cobrar tarifas fijas o un porcentaje de los activos bajo gestión. Es esencial investigar a diferentes asesores y sus estructuras de tarifas para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
Además, algunos consultores financieros independientes o planificadores financieros certificados (CFP) pueden ofrecer servicios de planificación financiera por hora. Es importante verificar sus credenciales y experiencia antes de contratar sus servicios.
Al elegir un planificador financiero por horas, los clientes pueden obtener acceso a asesoramiento experto sin comprometerse con contratos a largo plazo ni pagar honorarios en función del tamaño de su cartera.
Profesionales que suelen ofrecer planificación financiera por horas:
Asesores financieros que cobran honorarios únicamente:
Estos profesionales reciben una compensación exclusiva de sus clientes por los servicios prestados. Y no reciben comisiones por las ventas de productos.
Consultores financieros independientes:
Estas personas ofrecen asesoramiento financiero sin estar vinculadas a una empresa específica. Y suelen ofrecer servicios por horas.
Planificadores financieros certificados (CFP):
Si bien no todos los CFP ofrecen tarifas por horas, muchos lo hacen, especialmente para consultas o necesidades de planificación específicas.
Es fundamental verificar las credenciales y la experiencia de cualquier profesional financiero antes de contratar sus servicios, independientemente de su estructura de tarifas.
Tarifas por horas frente a tarifas por activos bajo gestión:
La planificación financiera por horas normalmente cobra una tarifa fija por cada hora del tiempo de un asesor. Esto significa que usted paga directamente por los servicios prestados. Por ejemplo, podría pagar $300 por hora por asesoramiento en planificación financiera. Su costo total dependerá de la complejidad de su situación financiera y la cantidad de tiempo necesario.
Las tarifas de activos bajo gestión (AUM) se calculan como un porcentaje de su cartera de inversiones total. Las tasas comunes varían entre el 0,5 % y el 1,5 % anual. Por lo tanto, si tiene una cartera de inversiones de $1 millón y su asesor le cobra una tarifa del 1 % de AUM, pagará $10 000 por año. Esta tarifa se cobra independientemente de la cantidad de tiempo que el asesor dedique a su cuenta.
Diferencia clave: con tarifas por hora, tiene más control sobre sus costos y paga solo por los servicios que necesita. Las tarifas de AUM pueden ser más caras para carteras más pequeñas, ya que paga un porcentaje independientemente de la complejidad de su situación financiera.
¿Quién puede beneficiarse de la planificación financiera por horas?
La planificación financiera por horas puede ser ventajosa para una amplia gama de personas. Estos son algunos ejemplos:
Aquellos con objetivos financieros específicos a corto plazo:
Si necesita asesoramiento sobre un tema específico, como planificación de la jubilación, planificación patrimonial o gestión de deudas, la planificación por horas puede brindarle orientación específica sin comprometerse a pagar tarifas continuas.
Personas con carteras de inversión más pequeñas:
Las tarifas de AUM pueden ser relativamente altas para quienes tienen carteras más pequeñas. La planificación por horas ofrece una opción más rentable.
Personas que prefieren un modelo de pago por uso:
Si valora la flexibilidad y desea controlar sus gastos de planificación financiera, la planificación por horas se alinea con esta preferencia.
Aquellos que buscan una segunda opinión:
Si tiene planes financieros existentes pero desea obtener una perspectiva nueva o verificar su estrategia actual, la planificación por horas puede ser beneficiosa.
Personas con situaciones financieras complejas:
La planificación por horas permite debates en profundidad y asesoramiento personalizado para quienes enfrentan desafíos financieros intrincados.
En última instancia, la planificación financiera por horas puede ser una opción valiosa para cualquier persona que desee una orientación financiera personalizada sin el compromiso de las estructuras de tarifas tradicionales.
¿Está cansado de sentirse abrumado por sus finanzas? La planificación financiera por horas ofrece un enfoque nuevo para lograr sus objetivos financieros. Al pagar solo por el tiempo que necesita, puede acceder al asesoramiento de expertos sin gastar una fortuna.
Disfrute de la libertad de abordar desafíos financieros específicos. Obtener una segunda opinión sobre su plan actual o simplemente obtener claridad sobre su futuro financiero. Con la planificación financiera por horas, tendrá una hoja de ruta personalizada que lo ayudará a tomar decisiones informadas.
¿Está listo para tomar el control de su vida financiera? Programe una consulta gratuita con nosotros hoy mismo. Nuestros asesores financieros experimentados le brindarán información. Y orientación valiosas para ayudarlo a construir un futuro financiero más brillante.
No permita que el estrés financiero lo detenga. Su viaje hacia el bienestar financiero comienza aquí.
Alonso Rodríguez Segarra –PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™
Que brinda servicios de planificación financiera por horas, cumpliendo con criterios fiduciarios y de pago exclusivo. Tiene más de 20 años de experiencia en el mundo financiero. Ha sido nombrado por Investopedia entre los 100 mejores asesores financieros de EE. UU.
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Nota: Los comentarios dados en esta guía son sólo para fines educativos. Antes de tomar una decisión financiera, debe consultar con su asesor financiero o realizar las investigaciones que correspondan. Recuerda que resultados históricos no son garantía de rendimientos futuros. Esta guía no toma en cuenta impactos de impuestos en los comentarios aportados. Siempre consulte su caso particular con un especialista. Nosotros no somos su asesor financiero y recuerde que cada caso es distinto.
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